Thưởng thẻ tín dụng: Ưu và nhược điểm

 Thưởng thẻ tín dụng: Ưu và nhược điểm

thẻ tín dụng là một công cụ tuyệt vời để kiếm lại tiền mặt hoặc dặm và điểm, nhưng nó không phải lúc nào cũng đầy nắng ở Thưởng Thẻ tín dụng đất đai.

Chắc chắn có những ưu và nhược điểm của phần thưởng thẻ tín dụng. Nếu bạn hiểu rõ những khuyết điểm, bạn sẽ có thể tránh chúng tốt hơn để có thể tận dụng những ưu điểm! Hãy cùng theo dõi để tìm hiểu thêm về ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng phần thưởng để bạn biết nên nói “có” hay “không” vào lần tiếp theo khi nghĩ đến việc đăng ký.

Ưu điểm của thẻ tín dụng thưởng

Chúng ta sẽ bắt đầu với những ưu điểm của thẻ tín dụng thưởng. Đây là những lợi ích bạn nên cân nhắc khi mua sắm thẻ phần thưởng sẽ giúp bạn quyết định xem đó là đi hay không. Đây là những lợi ích lớn nhất cần tìm kiếm:

Nơi đầu tiên để tìm kiếm lợi ích thẻ tín dụng là chương trình phần thưởng. Mỗi lần bạn sử dụng thẻ để thanh toán, công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ lấy một phần giao dịch làm phí. Phần thưởng thẻ tín dụng của bạn đến từ phí trao đổi mà ngân hàng tính cho mỗi cửa hàng bạn mua sắm, trực tuyến hoặc ngoại tuyến.

Các chương trình thưởng hoàn tiền thường hoàn trả từ 1% đến 2% tiền mặt cho các giao dịch mua hàng ngày, với một số hạng mục thưởng trả tới 5% với thẻ xoay hàng quý như Chase Freedom Flex . Thẻ phần thưởng du lịch có thể mang lại cho bạn nhiều giá trị hơn nữa, vì bạn có thể đổi lấy hơn 1% mỗi điểm giá trị để thực sự kéo dài phần thưởng của mình càng xa càng tốt. Trong cả hai trường hợp, chương trình phần thưởng là lý do để sử dụng thẻ tín dụng thưởng .

Tiền thưởng chào mừng

Khi bạn nhận được một thẻ mới, bạn có thể nhận được một khoản tiền thưởng khổng lồ nếu bạn chi tiêu một số tiền nhất định trong vài tháng đầu tiên sau khi nhận được thẻ mới. Dù sao cũng không bao giờ chi tiêu nhiều hơn mức bạn sẽ có vì thẻ tín dụng, nhưng bạn có thể muốn tích trữ thẻ quà tặng cho cửa hàng tạp hóa hoặc cửa hàng bán lẻ yêu thích của mình để vượt qua khó khăn.

Các thẻ hàng đầu cung cấp 100.000 đến 150.000 điểm thưởng trị giá hàng nghìn đô la để đi du lịch miễn phí. Bạn sẽ thường xuyên tìm thấy tiền thưởng trong phạm vi 40.000 điểm đến 75.000 điểm cũng khá sinh lợi. Đối với thẻ thưởng du lịch, 50.000 điểm thường đủ cho hai chuyến bay khứ hồi trong nước hoặc một chuyến khứ hồi đến châu Âu!

Bảo hiểm du lịch

Khi đi du lịch, không phải lúc nào mọi thứ cũng diễn ra theo đúng kế hoạch. Khi các chuyến bay bị trì hoãn, thiên tai xảy ra hoặc bệnh tật xảy ra, những tấm thẻ tốt nhất sẽ hoàn trả chi phí cho chuyến đi của bạn hoặc giúp bạn tìm ra các phương án thay thế.

Không phải tất cả các thẻ đều cung cấp bảo hiểm du lịch, nhưng những thẻ nào mang lại cho bạn thứ gì đó rất hữu ích với chi phí thấp. Bảo hiểm thông thường bao gồm bảo hiểm cho thuê xe hơi, bảo hiểm du lịch cho vé máy bay, khách sạn và các đặt phòng khác được thanh toán bằng thẻ và dịch vụ trợ giúp đặc biệt để giúp giải quyết các vấn đề phát sinh ở bất kỳ đâu trên thế giới.

Bảo vệ mua hàng

Khi bạn mua một thứ gì đó và tìm thấy chính xác mặt hàng đó với giá thấp hơn vào ngày hôm sau tại cùng một cửa hàng, bạn có thể rất bực bội. Thậm chí còn bực bội hơn nếu cửa hàng không hoàn lại số tiền chênh lệch vào thẻ của bạn. Nhưng với bảo vệ mua hàng, đó chính xác là những gì sẽ xảy ra khi bạn gửi bằng chứng cho công ty bảo vệ mua hàng của nhà phát hành thẻ.

Một số thẻ cũng cung cấp gia hạn bảo hành của nhà sản xuất và cung cấp dịch vụ thay thế mặt hàng nếu nó bị đánh cắp hoặc hư hỏng trong một thời gian ngắn sau khi mua. Tôi đã đọc những câu chuyện về những người được thay thế một chiếc iPhone sau khi bị hỏng trong vòng vài tuần kể từ khi mua. Đó là nhiều hơn hầu hết các khoản phí thường niên của thẻ!

Chống gian lận

Hầu như mọi thẻ tín dụng đều có khả năng chống gian lận. Nếu ai đó đánh cắp thẻ hoặc thông tin thẻ của bạn và sử dụng nó để mua hàng, trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ bị giới hạn bởi luật pháp. Nhưng hầu hết các thẻ tín dụng làm cho trách nhiệm pháp lý của bạn là 0 đô la cho loại gian lận này.

Nhược điểm của thẻ tín dụng thưởng

phần thưởng thẻ tín dụng là vô cùng giá trị, nhưng nó rất dễ dàng để bù đắp những dặm, điểm, và ngược lại bằng tiền mặt với chi phí tốn kém. Hãy cẩn thận với những mặt trái này của thẻ tín dụng thưởng nếu bạn mang một chiếc trong ví hoặc đang cân nhắc thêm một chiếc.

Lãi suất

Nhược điểm lớn nhất của thẻ tín dụng là lãi suất. Một số thẻ tính phí APR lên đến 30%, đây là một khoản chi phí lớn nếu bạn mang theo số dư lớn. Nếu bạn muốn sử dụng phần thưởng thẻ tín dụng, bạn phải luôn thanh toán hết số dư của mình nếu không chi phí lãi suất khiến nó không còn đáng giá nữa.

Thanh toán trễ và bị nhỡ

Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán vì bất kỳ lý do gì, khoản thanh toán đó sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Một lần thanh toán trễ 30 ngày ngẫu nhiên sẽ không tạo ra hoặc phá vỡ điểm tín dụng của bạn, nhưng chắc chắn sẽ xảy ra trường hợp thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ. Điểm tín dụng xấu ngăn bạn được chấp thuận cho các khoản vay và thẻ tín dụng tốt nhất, và nếu bạn được chấp thuận có thể dẫn đến lãi suất cao hơn. Đối với một khoản thế chấp, điều đó có thể dễ dàng khiến bạn mất hàng chục nghìn đô la.

Rút tiền mặt

Thẻ tín dụng rất tốt để mua hàng, nhưng bạn nên gắn với thẻ ghi nợ để nhận tiền mặt. Ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng thường tính phí ứng tiền mặt một lần và lãi suất cao hơn. Trừ khi bạn đang rút tiền mặt để giữ thức ăn trên bàn (tránh đói) hoặc tránh bị đuổi ra khỏi nhà (tránh vô gia cư), bạn nên tránh ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong hầu hết mọi trường hợp.

Phí giao dịch nước ngoài

Nếu bạn thích đi du lịch nhiều, thẻ thưởng du lịch là một cách tuyệt vời để đạt được điều đó. Nhưng khi bạn hạ cánh tại điểm đến quốc tế của mình, bạn nên đảm bảo rằng mình sử dụng thẻ không tính phí giao dịch nước ngoài, thường có giá bằng 3% giá giao dịch.

Phí thường niên

Phí hàng năm không phải là thú vị để trả, nhưng trong nhiều trường hợp, chúng rất đáng giá. Làm phép toán để so sánh giá trị bạn nhận được từ thẻ của mình mỗi năm so với phí. Nếu phí hàng năm của bạn cao hơn những gì bạn nhận được, bạn có thể tốt hơn nên hạ cấp hoặc hủy thẻ. Nhưng nếu bạn nhận được nhiều giá trị hơn, phí hàng năm không quá tệ.

Tìm số dư phù hợp khi chọn cách thanh toán

Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích hơn là xấu nếu bạn giữ số dư của mình được thanh toán và tránh các khoản phí không cần thiết. Bạn hiểu rõ bản thân và thói quen của mình hơn bất kỳ ai khác, vì vậy hãy trung thực với bản thân và chỉ sử dụng thẻ phần thưởng nếu bạn siêng năng giữ số dư được thanh toán . Nếu không, rất có thể chúng không xứng đáng với bạn.